A partir de octubre de 2024, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) endurecerá los controles sobre las transferencias bancarias, en un esfuerzo por combatir la evasión fiscal y el lavado de dinero.
Esta nueva normativa, en colaboración con la Unidad de Información Financiera (UIF), tiene como objetivo supervisar de manera más rigurosa las operaciones que excedan ciertos montos, con especial atención a las transacciones realizadas a través de homebanking y billeteras virtuales.
Cuándo dinero puedo transferir por Mercado Pago en octubre
A partir del próximo mes, todas las transferencias bancarias que superen los $400.000 estarán sujetas a controles exhaustivos. Esto incluye tanto el dinero que se reciba como el que se envíe. Quienes realicen operaciones por encima de este límite deberán justificar el origen de los fondos mediante documentación respaldatoria, como facturas o contratos.
¿Cuánto dinero se puede transferir sin justificación?
El nuevo límite para las transferencias bancarias sin necesidad de presentar una declaración jurada será de $400.000. Superar este umbral implicará la obligación de presentar documentos que justifiquen la operación, como recibos de sueldo, facturas de servicios o certificados de ingresos emitidos por contadores públicos.
Para personas que suelen realizar transacciones de grandes sumas, como la compra de propiedades o pagos por servicios, será esencial tener la documentación al día para evitar inconvenientes con la AFIP.
Documentación que requerirá la AFIP
En caso de superar el monto permitido, la AFIP podrá solicitar una serie de documentos que justifiquen el origen de los fondos, entre los cuales se incluyen:
- Facturas o recibos de pagos.
- Contratos que respalden la transacción.
- Declaraciones juradas de ingresos y egresos.
- Registros contables (para empresas).
La falta de justificación adecuada podría derivar en sanciones fiscales, como multas o incluso la apertura de investigaciones por presunta evasión fiscal o lavado de dinero.
Consejos para evitar problemas
Si estás pensando en realizar una transferencia que supere los $400.000, es importante que cuentes con la documentación necesaria para respaldar la operación. A continuación, algunos consejos para evitar inconvenientes:
- Asegurate de tener facturas y recibos actualizados.
- Mantén tus declaraciones fiscales al día.
- Realiza transferencias desde cuentas que estén a tu nombre o al de tu empresa.
- Conoce los límites de transferencia de tu banco y sus procedimientos.
¿Qué sucede si no podés justificar una transferencia?
En caso de que la AFIP detecte una transferencia que supere el monto permitido y no puedas justificar el origen de los fondos, podrías enfrentar consecuencias graves, como multas y ajustes fiscales. En situaciones más críticas, el banco podría emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y notificar a la UIF, lo que podría derivar en una investigación más profunda por lavado de dinero.
